Houd drie betaalmomenten uit elkaar
Bij de start kun je een aanbetaling doen. Controleer ook welke btw en eventuele eenmalige kosten je zelf moet betalen. Wat wordt meegefinancierd, moet in het voorstel duidelijk zijn.
Tijdens de looptijd betaal je normaal aflossing en rente. Aflossing vermindert je schuld. Rente is de vergoeding voor het bedrag dat je leent. Daarnaast betaal je meestal zelf voor verzekering, onderhoud, belasting en het gebruik van de auto.
Aan het einde betaal je de slottermijn als die is afgesproken. Die komt naast de gewone maandtermijnen. Controleer wanneer de laatste reguliere termijn en de slottermijn precies worden geïncasseerd.
Vraag vóór ondertekening om een overzicht waarin deze bedragen herkenbaar zijn. Alleen het maandbedrag is niet genoeg om voorstellen goed te vergelijken.
Waarom zegt een rentepercentage niet alles?
Vraag over welk bedrag rente wordt berekend en of het genoemde percentage per maand of per jaar geldt. Laat ook uitleggen of de rente over de resterende schuld wordt berekend of op een andere basis. Percentages met verschillende uitgangspunten kun je niet rechtstreeks vergelijken.
Een slottermijn blijft tijdens de looptijd als schuld openstaan. Daarover kan rente doorlopen volgens de overeenkomst. Een hoger eindbedrag verlaagt dus mogelijk de maandtermijn zonder dat de financiering goedkoper wordt.
Vraag ook of de rente vaststaat, welke eenmalige kosten gelden en welk totaalbedrag je volgens het betalingsschema betaalt. Wij publiceren geen algemeen rentepercentage als belofte voor iedere aanvraag. Het definitieve voorstel komt van de financier.
Een slottermijn is geen gegarandeerde inruilwaarde
Stel dat je aan het einde nog € 6.000 moet betalen. Brengt de auto bij verkoop € 4.500 op, dan ontbreekt € 1.500 om de slottermijn te voldoen. Dit is alleen een rekenvoorbeeld, geen verwachting over een specifieke auto.
Je kunt besluiten geld te reserveren in plaats van volledig op verkoop te rekenen. Voor € 6.000 over 60 maanden is dat € 100 per maand, zonder rekening te houden met spaarrente. Die reservering is geen extra leasetermijn. Het is geld dat je zelf opzijzet voor een bestaande verplichting.
Ook opnieuw financieren is niet vanzelfsprekend. Daarvoor gelden op dat moment een nieuwe beoordeling en nieuwe voorwaarden. Bouw je plan dus niet op een herfinanciering die nog niet is toegezegd.
Zo vergelijk je twee voorstellen
Begin met dezelfde auto en controleer of beide voorstellen van dezelfde aankoopprijs en btw-basis uitgaan. Vergelijk vervolgens dezelfde aanbetaling, looptijd en slottermijn. Als één uitgangspunt anders is, kan dat het verschil in maandtermijn verklaren.
Loop daarna deze drie vragen na:
- Wat betaal ik in totaal voor de financiering? Vraag om het aantal termijnen, alle termijnbedragen, de slottermijn en afzonderlijke kosten. Tel hetzelfde bedrag niet dubbel wanneer kosten al zijn meegefinancierd.
- Wat betaal ik buiten de financiering? Denk aan eigen inbreng, btw die je zelf moet voldoen en kosten die niet in de aankoopprijs staan. Houd dit apart van rente en financieringskosten.
- Wat gebeurt er als mijn plannen veranderen? Controleer de voorwaarden voor extra aflossen, vervroegd aflossen, verkopen en inruilen. Vraag wat hiervoor op dit moment aan kosten geldt.
Beoordeel vervolgens of de maandtermijn én de overige uitgaven in je begroting passen. Het laagste maandbedrag is niet automatisch de voordeligste of prettigste keuze.
Btw en aftrekbaarheid zijn een aparte stap
Bij financial lease wordt de btw voor de btw-heffing doorgaans bij de levering in rekening gebracht. Controleer de factuur en betaalafspraken. Ga er niet zonder bevestiging van uit dat de btw wordt meegefinancierd of onmiddellijk terugkomt.
Bij een marge-auto kun je geen afzonderlijke aankoop-btw terugvragen. Bij een btw-auto hangt aftrek onder meer af van je btw-belaste activiteiten en het gebruik. Je boekhouder kan de gevolgen voor jouw onderneming beoordelen.
Ook aflossing en kosten zijn niet hetzelfde in je administratie. Dat geld maandelijks van je rekening gaat, betekent niet dat het volledige bedrag als kosten aftrekbaar is. Laat rente, afschrijving en privégebruik apart verwerken.
Eerder aflossen of de auto verkopen?
Vraag de financier om een schriftelijke aflosopgave voor de gewenste datum. Het bedrag kan afwijken van de som van de maandtermijnen die nog op je kalender staan. Laat eventuele vergoedingen en de geldigheidsdatum uitleggen.
Spreek verkoop of inruil niet af alsof de auto al vrij van financiering is. Controleer toestemming, betaling aan de financier en vrijgave van het eigendom of zekerheidsrecht. Capital Lease kan helpen het contact hierover af te stemmen, maar beslist niet namens de financier.
Een berekening of voorstel naast je budget leggen
Met de calculator verken je de invloed van aanbetaling, looptijd en slottermijn. De uitkomst blijft een indicatie. Voor een echte vergelijking gebruik je de bedragen en voorwaarden uit het definitieve voorstel.
Bronnen bij deze uitleg
De KVK legt de leasevormen en contractuele aandachtspunten uit. De Belastingdienst beschrijft btw bij lease en de zakelijke auto. Je eigen overeenkomst en fiscale situatie blijven bepalend.